众所周知的是，在人口超过一千万的大国里，美国是人均财富最高的国家。美国的家庭财富的平均数超过 100万美元，虽然中位数只有约 20万美元。

那么，美国家庭的资产，是如何配置的呢？

一、美国家庭的资产配置

根据美联储的最新数据，美国家庭的整体资产在不同类别里的配置如下。

资产类别	占比
股票与基金	33%
自住房	24%
现金与存款	10%
私人企业	8%
其他资产	25%

其中，私人企业指非上市企业；其他资产包括养老金、债券、汽车等。

可以看出，作为一个整体，股票以及股票基金的比例 (33%) 已经高局榜首，远超自住房的 24%。而现金和存款的比例仅为 10%；这也从侧面证实了美国人不喜欢在银行里存款的刻板印象。

然而，这个分布仅近是所有家庭的平均水平。如果我们按照家庭的财富阶层进行划分，就可以看出普通中产、富裕阶层和超级富人的巨大差别。

下表列出来这几类家庭的资产分布情况。

资产	中产	富裕阶层	顶尖1%
房产	45%	25%	8%
股票	20%	35%	45%
私有企业	5%	10%	30%
现金存款	10%	7%	4%
其他	20%	23%	13%

可以看出，越是富裕的家庭，房地产、现金存款占的比例就越低，而股票类资产、私人企业股权的比例就越高。

二、几点观察和总结

首先是股票资产的高度集中。

美国最富有的 10% 人口拥有约 90% 的个人持有的企业股票和基金。

这些富裕家庭，深谙财富密码，把股票类资产作为财富增长的核心引擎，从而在股市大牛市中获利最丰。

其次，房地产是中产及以下阶层家庭的资产压舱石。对于 90% 的普通美国人来说，首套房不仅是一项资产，更是核心资产。它占据了中产阶级总资产的近一半。

然而，在前 1% 的人群中，房地产在百分比上只是一个“零头”，还不足 10%，哪怕他们可能拥有多处豪华房产。

最后我们看现金与存款。

较低收入阶层的财富中，现金和支票账户占了极高的比例。但这并不是一种投资策略，而是为了维持日常流动性和生存的迫切需要。

而富裕和高净值家庭在现金中保留的净资产百分比非常低，通常在 4% 或以下。他们将过多的现金视为因通货膨胀而贬值的“负债”，因此会选择将闲置资金自动扫入高收益的货币市场基金或短期美债中。

总结起来看，如果你想早日成为富人，你就应该将重点放在积极持有企业股权（上市或私人企业）上，并尽量减少现金产生的资产闲置。

也就是说，即使你没有自己的公司，你也可以通过配置股票和股票基金的办法持有股权，收获企业盈利和增长的红利。