随着外汇额度限制、手续繁杂、手续费高昂，税务等问题的存在，越来越多在美华人选择通过“熟人介绍”或“私下换汇”方式解决资金流转。但在方便的背后，却也隐藏着巨大的风险。

近日，南加州一名中国留学生小李（化名）就深陷“换汇陷阱”，不仅2万美元现金打了水漂，换来的人民币迟迟不到账，甚至因为涉案账户被冻结，被中国警方要求回国配合调查。

小李即将毕业返国，想尽快处理在美生活的物品。就在出售二手家具时，他遇到了自称是华人Stanley（化名）的人，对方在回收家具时得知小李手中有大额美元现金，主动提出可以“帮忙换汇”。

Stanley信誓旦旦表示，他在国内有渠道，可以直接将人民币打入小李在中国的账户，只需要小李提供美元现金即可，手续费也“很优惠”。在对方一再保证下，小李当场将2万美元现金交给Stanley。

然而，等待小李的并不是汇款到账的短信，而是一连串“意外”。

与此同时，另一位买家刘女士通过中国账户向小李购买二手车，并依规定分批汇入人民币。起初两笔交易顺利完成，但当她尝试第三笔转账时，突然收到来自国家反诈中心和银行系统的警示短信，提示她“疑似卷入电信诈骗”，账户被临时冻结。

随后，她更接到当地公安机关的电话，称她“涉嫌诈骗洗钱”，必须立刻暂停所有资金流动。这一切让刘女士大感震惊，不得不将情况告知小李。

这时小李才惊觉，自己的中国银行账户也出现异常——被系统强制封禁。经银行告知，该账户已被“多地警方刑侦系统标注涉案”，必须等待72小时观察，甚至可能被公安或司法部门进一步冻结。

随着事态发酵，小李主动联系中国的银行与公安机关，结果发现，他的账户竟被浙江、贵州、广东三地刑侦大队通报涉及诈骗案。

警方表示，有多位中国境内的受害人已经报案，声称其转入的人民币“流入了诈骗链条中的账户”，而小李的账户正是其中之一。目前案件正在侦办阶段，详情暂不能公开。

更糟的是，原本承诺换汇的Stanley此时已“人间蒸发”，电话不通、微信封号，小李意识到，这可能是一场典型的“两头骗”：对换汇者承诺人民币到账、对人民币买家承诺美元到账，然后从中调包资金，卷款跑路。

目前，小李不仅2万美元现金被吞，人民币一分未收到，还因账户牵涉刑案，被公安机关要求本人回国接受调查。他已购买返国机票，希望尽快配合调查，还自己清白。

而与他交易的刘女士，同样受牵连——她的多个银行账户被统一冻结15天，无法使用，只能靠家人临时垫付信用卡账单维持生活。

针对南加州华人小李因私下换汇被骗2万美元、甚至被要求回国配合中国警方调查一事，律师指出，这类案件往往涉及跨国金融、诈骗及身份伪造问题，执法机关在司法处理上难度极大，当事人往往人财两失、维权无门。

律师称，“地下换汇”看似快速方便，但一旦资金出现问题，当事人很难证明钱的去向，更无法追查对方身份。很多换汇诈骗分子使用假名、虚拟身份，甚至在社交平台上伪装成“留学生”、“老乡”、“华人老板”等可信角色，诱导受害人落入陷阱。“有些人被骗之后连对方的真名叫什么都不知道，更别说报警追回损失了。”

更严重的是，一旦“被动卷入”诈骗链条，当事人的账户可能被标记为涉案账户，不但面临财产冻结，甚至可能被列为配合调查对象，承担法律责任。像小李这样的案例，已经不再是单纯的民事经济损失，而是可能演变为跨境刑事调查的“次生风险”。

这起案件提醒所有在海外的华人，尤其是学生群体、短期居住者，切勿轻信任何未经核实的私下换汇渠道。

（网上随处可见的骗局和受害者）

这类“熟人式私下换汇在微信、微信群、小红书、二手平台等社交平台上，时常能看到“安全高效换汇”、“老乡带路”等看似靠谱的宣传语。不少人分享被骗经历，其中套路高度相似：

骗子先通过正常渠道完成小额试换；

再用“资金卡住、额度受限”为理由要求现金操作；

最后在钱到账后即人间蒸发，被骗者无法追责，甚至账户被冻结。

有些人甚至是以“租房、回收家具、购车”之名接近受害人，博取信任后引出换汇需求。这种“生活场景式诈骗”更具迷惑性，也更难防范。

换汇请通过正规渠道，即便手续繁琐，付出手续费，也远比一场精心设计的骗局来得划算。